資産形成のメリット：それは何ですか？

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資本形成のメリットとは何ですか？
どのような資本構築のメリットがありますか？
銀行貯蓄プラン
住宅ローンと貯蓄契約
エクイティファンド
不動産ローン
雇用主はいくらのVwLを支払いますか？
VLに関するよくある質問と回答
雇用主はVLを支払う義務がありますか？
VLはどのように機能しますか？
VLはいつ撤回できますか？
資本形成のメリットを終了するにはどうすればよいですか？
資本形成のメリットは誰にとって魅力的ですか？
資本増強給付を伴う退職金引当金
他の読者がそれについて読んだこと

「資本増強給付」は、建設プロジェクトの資金調達を支援できる雇用主からの追加資金です。たとえば、貯蓄契約、銀行貯蓄契約、住宅金融組合ローン契約、資金貯蓄プランに流れ込むか、住宅ローンの返済に使用されます。ここでは、資本構築のメリットからどのようなメリットがあり、どのようにメリットがあるかを示します...

資本形成のメリットとは何ですか？

資産形成給付（VLまたはVwL）は、雇用主が自主的に、または団体交渉協定または雇用契約の規定に基づいて支払う支払いです。それらは長期的にはより多くの量を節約するのに役立ちます。このため、資本増強給付は、すぐに使用できる給与では支払われませんが、雇用主から対応する投資形態に直接流れます。

あなたは月に最大40ユーロを受け取ることができます。あなたがしなければならないのはあなたの契約を見ることです。または、会社の労使協議会または人事部門から、契約に従って資本形成給付を受ける資格があるかどうかを確認できます。確認があれば、銀行からアドバイスをもらうことができます。そこで、上司に提示するフォームを受け取ります。

どのような資本構築のメリットがありますか？

あなたが注意深く考慮しなければならない資本構築投資のいくつかのタイプがあります。異なるのは、関心と利益だけではありません。時には州からの補助金が可能であり、それによってあなた自身の貯蓄を改善することができます。取引を行う前に、選択した銀行にさまざまな種類の投資に関する詳細なアドバイスを求めるのが最善です。銀行に応じて、さまざまなオファーを行うことができ、さまざまなオプションを利用できます。したがって、事前に目標を検討する必要があります。また、どのようなフレームワーク条件が重要であるか、たとえば、どの程度のリスクを取りたいかなどについても事前に検討する必要があります。次のリストでは、資本構築のメリットのための最も一般的な投資機会を示しています。

銀行貯蓄プラン

資本形成給付は、銀行貯蓄プランを使用して非常に安全に投資することができます。不利な点：残念ながら、このタイプのシステムに対する州の資金はありません。したがって、あなたとあなたの雇用主から来るものだけが支払われます。これがどれだけ有益かは、利息の額によって異なります。さらに、銀行は、契約の期限が切れた後にボーナスを提供することがあります。異なる銀行からのオファーは似ていますが、個々の条件は異なり、詳細も異なります。最初のオファーを選択した人は、より良い条件を見つけるチャンスを逃す可能性があります。したがって、さまざまな銀行を比較し、現場でアドバイスを得ることが不可欠です。

住宅ローンと貯蓄契約

あなたはすでに将来の計画を立てており、家を建てたり購入したりしたいですか？次に、住宅ローンと貯蓄契約はあなたの資本構築の利益のための正しい選択である可能性があります。利点の1つは、このバリアントが資本構築サービスに対しても非常に安全であるということです。ただし、ここでも高すぎるリターンと投資への関心は期待されません。住宅金融組合の貯蓄契約は、もう1つのプラスの点によって魅力的になっています。州、より正確には税務署は、年間最大470ユーロの資本形成給付でさらに9％の従業員貯蓄手当を支払います。従業員貯蓄手当のもう1つの要件は、年間課税所得が17,900ユーロ未満であることです（夫婦：35,800）。

エクイティファンド

もう少しリスクを冒して、その見返りに、より高いリターンのチャンスを得たい人は、資本構築サービスをエクイティファンドに投資することができます。銀行顧問とエクイティファンドへのアドバイスと信頼は、他の投資形態よりもここでさらに重要です-結局のところ、それはあなたの富がどのように発展するかに依存します。この形式のVLの良い点は、州から従業員貯蓄手当を受け取ることができることです。課税所得が20,000ユーロ（既婚者：40,000）を下回っている場合、州は最大で支払われた利益のさらに20％を提供します。最高400ユーロの合計（最大80ユーロ）の資本形成の利益が上にあります。

不動産ローン

あなたはすでに家を購入し、不動産ローンを返済していますか？次に、そのローンの返済に向けて資本形成を投資できる可能性があります。このようにして、返済時間を短縮し、VL支払いをローン口座に転送するだけで済みます。また、納税申告書を提出するときに従業員貯蓄手当を申請しているため、資本形成の支払いでローンを返済していることを税務署に確認する必要があります。両方のパートナーが資本構築の利益を受け取る場合、不動産ローンの返済は特に価値があります。これにより、VLの支払いにより、毎月の返済分割払いを増やすことができます。このように、あなたは主に利子のためにお金を集めるのではなく、信用を減らすことにもっと貢献します。ただし、すべての銀行がこのオプションを提供しているわけではないため、事前にこれを明確にする必要があります。

雇用主はいくらのVwLを支払いますか？

資本形成給付の機会は、従業員だけでなく、研修生、公務員、裁判官、兵士にも利用できます。上司からの追加支払い額は、それぞれの業界や職業によって異なります。従業員は、1か月あたり最大40ユーロ、つまり1年あたり480ユーロを受け取ります。たとえば、銀行家は最大額を取得します。これは、貯蓄銀行の団体交渉の従業員にも当てはまります。公共サービス（TVÖD）の労働協約に従って支払われる人は誰でも、月額6.65ユーロを受け取ります。他の業界でも40ユーロ未満の支払いが可能です。たとえば、vlsparen24.deは、次の業界の資本形成のメリットが低いことを示しています。

➠建築家とエンジニア：16.36ユーロ
➠建設：23.52ユーロ
➠ドイツ鉄道AG：13.33ユーロ
➠小売：6.65ユーロから13.33ユーロ
➠林業：0〜6.67ユーロ
➠鍛冶屋と錠前屋：13.33〜26.67ユーロ
➠新聞社：26.67ユーロ

雇用主が資本構築の利益をまったく支払わないか、一部しか支払わない場合は、自分で支払うか、それに応じて金額を増やすかを選択できます。したがって、州からの完全なサポートの恩恵を受けることができます。雇用主や銀行と相談して、給与の対応する部分を転用し、資本形成給付として貯蓄制度に投資します。

VLに関するよくある質問と回答

雇用主はVLを支払う義務がありますか？

銀行や金融の専門家は、従業員が資本構築の利益に確実に投資すべきだと彼らを誘惑しています。しかし、それに対する権利はありますか？いいえ、法的資格はありません。それでも資本形成給付を受け取るかどうかは、雇用または団体交渉協定、あるいは雇用主の自主的な性質によって異なります。契約で資本形成のメリットが提供されない場合は、雇用主との話し合いを求めて依頼する必要があります。従業員の満足度と雇用主のイメージは2つの重要な要素であるため、上司は喜んであなたに対応する可能性があります。

VLはどのように機能しますか？

資本形成給付の前提条件は、雇用関係が少なくとも6か月間存在し、雇用主または雇用主に必要な情報が提供されていることです。これらの合計では短期資産は不可能です。そのため、資本形成給付は長期間にわたって投資されます。契約期間は通常7年間です。最初の6年間は雇用主が毎月あなたに支払うべき金額を支払い、7年目は休息年です。この間、資本形成の特典にアクセスしたり、支払いをしたりすることはできません。この時間が経過して初めて、作成された資産を自由に処分できます。その場合、これがどのくらいの大きさになるかは、支払い額だけでなく、システムのタイプにも依存します。

VLはいつ撤回できますか？

前述のように、契約期間は7年であり、これはブロック期間でもあります。 VLを支払うために契約を早期に終了する人は誰でも、手当を失うことを期待しなければなりません。ただし、第5回資本形成法第4条（4）によれば、資本形成給付の契約を損失なく終了できる例外がいくつかあります。

失業
中断することなく1年以上失業している場合は、貯蓄と手当を損失なく支払うことができます。

独立
あなたが自営業になり、貯蓄をスタートアップ資本として使いたい場合にも同じことが当てはまります。

結婚式
結婚して資本形成給付金の支払いを希望する人は、VL契約の締結から少なくとも2年が経過していれば、早期解雇にもかかわらず手当を維持することができます。

死
従業員または配偶者またはパートナーが死亡した場合、手当を保持したまま早期解雇も可能です。

仕事の無能力
少なくとも95％が仕事ができない人は誰でも、資本形成手当を損失なく早期に支払うことができます。

資本形成のメリットを終了するにはどうすればよいですか？

上記のいずれかのケースが当てはまる場合は、資本形成給付を早期に終了することができます。これを行うには、銀行との会議を手配し、終了の詳細を明確にする必要があります。これらは通常、書面で証明しなければならない例外です。たとえば、雇用機関からの手紙、貿易免許証、結婚証明書、重度の障害者IDカード、死亡診断書などです。また、VLアカウントのキャンセルを書面でリクエストする必要があります。

あなたがする必要があるのはあなたの連絡先の詳細、早期終了の理由と関連する補足文書を含む非公式の手紙を送ることです。州の手当を維持することは許可されていますが、銀行または住宅金融組合は、早期返済ペナルティを要求する場合があります。雇用主が変わった場合、新しい上司が資本形成給付を提供しなければ、VL契約を終了する必要はありません。その後、単に契約を保留のままにすることができます。

資本形成のメリットは誰にとって魅力的ですか？

すべての従業員が資本形成手当を申請できるとしても、特に低賃金の所得者にアピールする必要があります。すでに十分な余裕がある人はいつでも何かを脇に置くことができ、必ずしも雇用主や州からの補助金を必要としません。しかし、資金が不足している場合でも、資本形成サービスは資本を積み上げることができる機会です。

期間全体で数千ユーロが蓄積される可能性があります。それが財政的に可能であり、あなたがまだあなた自身の貢献を貢献することができるならば、さらにもっと。州の支援を受けるには、確定申告の付録Nで手当を申請する必要があります。さらに、銀行からの証明書を使用してVL契約を証明する必要があります。

資本増強給付を伴う退職金引当金

資本形成給付を受け取ることができた全従業員の3分の1は、無知からお金を配っています。他の人はそれを生命保険、基金または銀行の貯蓄プランに投資します。ただし、この場合、給与ボーナスには税金と社会保障の全額の拠出が必要です。別のオプションは、VL給付を退職引当金に入れることです。より正確に言えば、会社の年金制度に投資すれば、全額を節約することができます。ただし、税金と社会保障の全額は、退職後の支払いに支払う必要があります。

一部の業界では、このタイプのシステムはすでに規制されているため、自分で使用方法を決定することはできません。会社の年金への投資は、所得制限を超えている場合に特に有利です。これは、従業員の貯蓄手当を逃していることを意味します。しかし、私が言ったように、あなたは税金や社会保障の寄付の対象ではありません。一方、このモデルでは、資本構築のメリットの場合のように7年後にではなく、退職したときにのみお金にアクセスできます。